En España normalmente necesitará una cuenta bancaria española para pagar el alquiler, domiciliar los recibos de suministros, cobrar la nómina o pagar las cotizaciones a la Seguridad Social. Al abrir una cuenta, los bancos clasifican a sus clientes como residentes o no residentes. Esa clasificación influye en los documentos exigidos, en las condiciones de la cuenta y en la información que el banco comunica a las autoridades tributarias.
Cuentas de residente y de no residente
El concepto de «residente» que utiliza el banco está estrechamente ligado a la residencia fiscal y no siempre coincide con el hecho de tener o no una autorización de residencia. Quienes viven en Turquía y van a comprar un inmueble en España, perciben rentas de alquiler allí o se preparan antes del traslado suelen abrir una cuenta de no residente. Una vez que se traslada a España, obtiene la TIE y pasa a ser residente fiscal, utiliza una cuenta de residente.
Para una cuenta de no residente, los bancos suelen pedir el certificado de no residente que expide la Policía Nacional. Se solicita en España con el formulario EX-15 y la tasa modelo 790, código 012, en las comisarías o en las oficinas de extranjería. Según la Policía, si se encuentra fuera de España, la solicitud puede presentarse a través de los consulados españoles. Algunos bancos piden el certificado dentro de un plazo determinado tras la apertura de la cuenta; la práctica varía de un banco a otro.
Las comisiones y la oferta de productos difieren entre bancos y, a veces, entre clientes residentes y no residentes. Para comparar condiciones, pueden ayudarle las explicaciones del Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
Documentos exigidos
La ley española de prevención del blanqueo de capitales (Ley 10/2010) obliga a los bancos a conocer a sus clientes. Por eso los bancos piden, además de su identidad, información sobre sus ingresos y su actividad. Los documentos habituales son:
- Identidad: Un pasaporte en vigor; para los residentes, la TIE
- Número de NIE: Su número de identidad de extranjero en España
- Justificante del domicilio: Para un domicilio en España, el contrato de alquiler o el certificado de empadronamiento; para los no residentes, un documento que acredite su domicilio en Turquía
- Profesión e ingresos: Un contrato de trabajo, nóminas, una declaración de la renta o una carta del empleador
- Declaración de residencia fiscal: Un formulario en el que se indica el país en el que es residente fiscal y su número de identificación fiscal en ese país
Los documentos turcos pueden necesitar traducción. Los formularios del banco suelen cumplimentarse en la sucursal o en la aplicación del banco.
La cuenta de pago básica
El Real Decreto-ley 19/2017 reconoce a los consumidores que residen legalmente en la Unión Europea el derecho a abrir una cuenta de pago básica. Ese derecho se extiende a los nacionales turcos que viven en España con una autorización de residencia. El banco solo puede negarse a abrir esta cuenta en los supuestos limitados que prevé la norma, por ejemplo cuando la apertura infrinja la normativa de prevención del blanqueo de capitales o cuando la persona ya tenga una cuenta de pago en España. Si la deniega, debe comunicarlo por escrito y de forma motivada, y usted puede reclamar contra la denegación ante el Banco de España. La cuenta incluye servicios básicos como ingresos y retiradas de efectivo, transferencias, domiciliaciones y una tarjeta de débito.
Según el Banco de España, a 2025 la comisión máxima de la cuenta de pago básica es de 3 € al mes, e incluye hasta 120 operaciones de pago en euros dentro de la UE al año. La cuenta puede ser gratuita para quienes cumplan determinados criterios de bajos ingresos.
Las personas que viven en Turquía y no residen en la UE no tienen este derecho; se les aplican las condiciones propias del banco.
Después del traslado
- Comunique a su banco su nueva situación y aporte su TIE, para que su cuenta se convierta en cuenta de residente.
- Actualice su declaración de residencia fiscal. En el marco del intercambio automático internacional de información, los bancos pueden comunicar la información de las cuentas a la autoridad tributaria del país en el que usted resida.
- Una vez que sea residente fiscal en España, pueden surgir en España obligaciones de información sobre sus cuentas y bienes en el extranjero. Trate esta cuestión con un asesor fiscal.
- Facilite a su empleador la cuenta para la nómina y, si trabaja como autónomo, comunique a la Seguridad Social la cuenta para sus cotizaciones.
- Si desea cambiar de banco, puede utilizar el servicio de traslado de cuenta.
Las solicitudes de visado y la cuenta española
Por lo general, para una solicitud de visado no se exige una cuenta bancaria española; los ingresos y ahorros pueden acreditarse con extractos de su banco en Turquía. No obstante, al renovar su autorización también pueden pedirle los movimientos de su cuenta en España. Realizar las transferencias de forma que se vea el origen del dinero, con un concepto y documentación justificativa, le facilitará las cosas tanto con el banco como con las autoridades.
Al convertir una cuenta de no residente en cuenta de residente, algunos bancos pueden pedir documentación adicional o una reunión presencial en la sucursal. Mantener la coherencia entre la información que facilite más adelante y la que dio al abrir la cuenta evita problemas como las restricciones en la cuenta.
Cuándo conviene asesorarse
Si va a transferir una cantidad importante de Turquía a España, parte de sus ingresos procede de beneficios empresariales o de la venta de un inmueble, o tiene cuentas y bienes en ambos países, preparar de antemano los documentos que acrediten el origen de los fondos facilitará tanto la apertura de la cuenta como su expediente de visado. Para las consecuencias fiscales, lo adecuado es el asesoramiento de un asesor fiscal en España; para los documentos y operaciones en Turquía, el asesoramiento jurídico en Turquía.
Colegiada en el Colegio de Abogados de Estambul. Asesora de inmigración a España. Perfil
Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento jurídico. La legislación y la jurisprudencia pueden haber cambiado desde su redacción.